Дәстүрлі үйдегідей пәтерге иелік ету арқылы сіз американдық үй иесі туралы арманыңызды орындай аласыз. Жалға берудің орнына иелік ету сіздің қаржыңызға да пайдалы болуы мүмкін, өйткені сіз жалға берушіге ақшаны лақтырмай, кейінірек сатуға болатын меншікті капиталды құрасыз. Сондықтан сіз өзіңізге және сіздің отбасыңызға пәтер сатып алуға мүдделі болсаңыз, мынаны білуіңіз керек.
«КРАСНОЯРСК» ЖЫЛМЫСТЫҚ ИНВЕСТИЦИЯЛЫҚ АГЕНТТІК http://kian24.ru/ НЕГІЗІНДЕ ҚЫЗМЕТТЕРІН ҰСЫНАДЫ
Жалға алу және сатып алу шешімі
Жалға алу немесе сатып алу туралы шешім қабылдаудың ең маңызды факторы — жаңа пәтерде болу уақытының ұзақтығы. Жалпы айтқанда, егер сіз онда кемінде бес жыл тұруды жоспарламасаңыз, жалға алу қаржылық тұрғыдан ақылды қадам болуы мүмкін.
Егер сіз онда бес жыл немесе одан да көп өмір сүруді жоспарласаңыз, жалдау ақысын қанша төлейтініңізбен қанша төлеуге болатынын салыстырыңыз. Ипотека төлемдері әдетте жалдаудан аз болады, егер сіз сатып алғыңыз келетін жер сіз жалға алған жерге ұқсас болса. Себебі, сіздің үй иесі сіз негізгі қарызды, пайыздарды, салықтарды, үй иесінің жарналары мен жөндеу жұмыстарына, сонымен қатар шағын қосымша пайдаға төлейтін ақшаны төлейді.
Дегенмен, бұл төлемнен гөрі меншіктен гөрі көп нәрсе бар. Бірдеңе сатып алу үшін жалдау шартына қол қоюдан гөрі көбірек ақша жұмсауға тура келеді. Ең үлкен шығын бірінші жарна үшін болады. Мұны істеу үшін қажетті сома сіз алатын ипотека түріне және тіпті үй қай жерде орналасқанына байланысты.
Федералды тұрғын үй әкімшілігі (FHA) сақтандыратын үкіметтік ипотекалық несиелердің көпшілігі сатып алу бағасының кемінде 3,5% мөлшерінде ең аз бастапқы жарнаны талап етеді. Ардагерлер тіпті Ардагерлер істері департаменті (VA) арқылы $0 несие ала алады. Үкімет кепілдік бермеген тұрақты несие үшін сізден 20% бөледі деп күтілуде.
Мысалы, егер сіз сатып алғыңыз келетін пәтердің құны 200 000 доллар болса, 3,5% FHA бастапқы жарнасы үшін 7 000 доллар күтуге болады. Екінші жағынан, әдеттегі несие беруші 40 000 доллар алғысы келеді.
Шығындарды жабу үшін де ақша қажет болады. Олар сараптамаға, бағалауға, үйді тексеруге және мүлікті сақтандыруға, сонымен қатар басқа шығындарды төлейді. 200 000 доллар тұратын үйді жабу құны бірнеше мың доллар болуы мүмкін. Сіз жабу құнын несие сомасына қоса аласыз, бірақ бұл сіздің ипотекалық төлемдеріңізді арттыратыны анық. Дегенмен, сіз әдетте бастапқы жарнаны қарызға ала алмайсыз. Сіз оны қолма-қол ақшамен алуыңыз керек.
Қолыңыздан не келетінін біліңіз
Енді қанша төлеуге болатынын көретін кез келді. Қарыздың кіріске қатынасын білуден бастаңыз. Мұны істеу үшін несие карталары, автокөлік несиелері, студенттік несиелер, балаларды қолдау, алимент және ақырында болжамды ипотекалық төлем сияқты барлық ай сайынғы қарыз төлемдеріңізді қосыңыз.
Содан кейін сіз бұл көрсеткішті айлық табысыңызға бөліп, нәтижені пайызбен көрсете аласыз. Егер сіздің ай сайынғы қарыз төлемдеріңіз 2000 доллар болса және айлық табысыңыз 5000 доллар болса, сіз 2000 долларды 5000 долларға бөлесіз. Нәтиже 0,4 немесе 40% құрайды.
Несие берушілер ай сайын қанша төлем жасай алатыныңызды анықтау үшін осы қарыздың кіріске қатынасын пайдаланады. Олар әдетте 43% -дан аспайтын қарыздың кіріске қатынасын іздейді. Егер сіз өзіңізді осы көрсеткіштен жоғары тапсаңыз, ипотекалық несие алу қиын болуы мүмкін. Төменгі ипотекалық төлемді жоспарлау арқылы қарыздың кіріске қатынасын жақсартуға болады. Бұл әдетте төмен бағамен пәтер сатып алуды білдіреді.
SmartAsset ипотекалық калькуляторы жоғарыдағы бүкіл процесті модельдеуге көмектеседі. Сізге қажет нәрсе — үйдің жалпы құны, бастапқы жарнаңыздың сомасы, сіз алатын ипотеканың түрі мен ұзақтығы және сіз алуды күткен пайыздық мөлшерлеме. Басқа шығындарды елемеңіз. Оларға мүлік салығы, үй иелерін сақтандыру және, мүмкін, үй иелерінің қауымдастығының жарналары кіреді. Осы шығындардың барлығы сіздің төлемдеріңізге айына бірнеше жүз доллар қосуы мүмкін.
Пәтерлер мен кооперативтер туралы не деуге болады?
Пәтер сатып алу кондоминиумнан немесе кооперативтен сатып алуды білдіруі мүмкін. Бұл әдеттегі жалғыз отбасылық үйді сатып алудан ерекшеленеді. Сіз кондоминиум сатып алғанда, сіз ғимараттан пәтер сатып аласыз. Бұл ғимаратты басқару құнын басқа пәтер иелерімен бөлісетіндігіңізді білдіреді. Кооперативті сатып алу ғимаратқа иелік ететін корпорацияның меншігінің бір бөлігін сатып алуды білдіреді. Белгілі бір бөлімшенің орнына сіз корпорацияның акцияларына ие боласыз.
Ипотекалық несие берушілер кондоминиумдар мен кооперативтік несиелерге әртүрлі талаптар қояды. Мысалы, олар кондоминиум қауымдастығының кез келген қажетті жөндеуді немесе техникалық қызмет көрсетуді жабу үшін қаржылық резерв ретінде банкте жеткілікті ақшасы бар екенін көргісі келуі мүмкін. Кейбір несие берушілер бірлескен несие беруден бас тартады, өйткені төлемдерді жүзеге асыруда қиындықтар туындаса, олар мүлікті қайтара алмайды.
Көбірек көмек алыңыз
Әлеуетті пәтер сатып алушылар лицензиясы бар жылжымайтын мүлік агентінен осы үйді шарлау бойынша көмек ала алады. Агент бағалар, салықтар, алымдар және қауымдастықтар туралы сұрақтарға көмектесе алады. Сонымен бірге ол сатушылармен келіссөздер жүргізу туралы құнды ақпарат бере алады.
Сіз тіпті қаржылық кеңесшіні үй сатып алу тәжірибеңізге біріктіре аласыз. Бұл адамдар сіз қабылдаған шешімдер сіздің жалпы қаржылық мақсаттарыңызға сәйкес келетініне көз жеткізу үшін жиі жылжымайтын мүлік агенттерімен бірге жұмыс істейді.
Қаржыңызды жақсартуға арналған кеңестер
- Жақсы ойластырылған бюджет — сіздің қаржыңызды толық бақылауға қол жеткізудің алғашқы қадамы. Бюджеттеу процесін бастау қиын болса, SmartAsset бюджеттік калькуляторында сізді дұрыс аяқтауға көмектесетін бірнеше кеңестер бар.
- Қаржылық кеңесшілер әдетте сіздің инвестициялық стратегияңызды қалыптастыруға жауапты болса да, олар көбінесе әлдеқайда күрделі тапсырмаларды орындай алады. SmartAsset қаржылық кеңесшісін сәйкестендіру құралы өміріңізге тұтас қаржылық жоспарлауды енгізуге көмектесу үшін аймағыңыздағы үш кеңесшіге дейін қамтамасыз ете алады. Сауалнамамызды мұқият зерделеуге біраз уақыт бөліңіз, өйткені сіздің жауаптарыңыз сіз алатын сәйкестіктерді анықтайды.